华人注意！这家可在国内开户的德国银行被罚425万欧，还能用？

2021-10-01

综合报道：里里

最近涨势强劲的网络银行也是智能手机银行N26已被德国金融服务监管机构(Bafin)下达处罚令，要求N26银行支付425万欧元罚款。

处罚原因是，这家位于柏林的初创公司因未能有效打击洗钱活动，履行银行的职责。

据悉，N26 银行已经向德国金融监管机构支付了这笔数百万欧元的罚款。专家预计其未来的业务也可能会受到影响。

受中国客户青睐的银行

N26是一家德国新型网络银行，总部位于德国首都柏林。N26目前在“单一欧元支付区”的各个成员国以及美国运营。

它提供免费的基本活期帐户和借记卡，并提供可用的透支和投资产品以及按月收费的高级帐户。

N26 对中国客户和留学生非常有吸引力，因为只要在手机上填写简单的个人说明，不需要德国的居住证明。几分钟内就可以完成借记卡账户的开设。目前全球有700万个用户开设了该银行账户。

2019年开始金融监管机构开始调查N26

德国金融服务监管机构处罚

正是由于N26开户的这种便捷性，也导致了它被德国金融服务监管机构批评不断。这次关于未能很好履行银行职责而导致的罚款也是一个信号，对此银行方面积极回应。

它宣布，在今年6月份已经全额支付了罚款，并承诺德国金融服务监管机构要求的所有改进和及时报告涉及洗钱的可疑活动的措施，都已被N26执行。

与此同时它也承认，在过去两年中，迟迟没有提交“少于50份 ”洗钱的可疑活动报告。

2021年5月，德国金融服务监管机构曾责令N26采取措施来打击洗钱和恐怖主义融资问题。

同时，位于波恩的德国金融服务监管机构已经证实了 “N26在信息技术监控尤其是交易监测和客户识别与核实方面的不足”，并任命了一名特别代表入驻N26。

这名特别代表将确保该银行有 “足够的人员和技术/组织资源来履行其在反洗钱法下的银行义务。”

N26为新一轮融资铺平道路

除了N26 在德国的其他银行例如德意志银行也因其在反洗钱方面的缺陷而受到批评。随着罚款程序的结束，N26已经为下一轮融资清除了一个主要的潜在绊脚石。

因为据媒体报道，除了罚款之外，德国联邦银行还曾考虑过针对N26的新业务实施限制。

然而，这些影响深远的制裁目前应该不在考虑之列。德新社援引内部人士信息报道，该公司希望筹集数亿美元用于进一步扩张。

手机银行N26

高知名度的投资者

N26是所谓的智能手机银行之一，其核心产品是手机上的银行应用程序。这种银行被金融监管机构称为 “新银行”。

N26的投资者中包括德国安联保险集团、新加坡主权财富基金GIC、中国互联网巨头腾讯、Earlybird (一家专注于欧洲科技公司的风险投资机构)和德裔美国人投资者彼得·泰尔 (Peter Thiel) 。

据专家称，新一轮融资可以将新创公司的估值提高到近100亿欧元。